신혼부부 대출 알아보시는 분들 많으시죠? 아파트 값이 천정 부지로 올랐다가 감소세에 들어간 지 얼마 안되서 다시 조금씩 오르고 있는데요. 저도 곧 결혼을 앞두고 있기 때문에 아파트를 알아보는데 서울권은 엄두가 나지 않더라구요.
분양 아파트가 가장 저렴하다고는 하지만 이제 사회 초년생을 벗어나 겨우 자리 잡은 30대 초반으로써는 분양가가 최소 5억에서 기본 6-7억 정도 나오는 아파트를 매입하기란 신혼부부 대출 없이는 하늘의 별 따기 같습니다. 신혼부부 대출도 금액이 다양하며 금리 또한 천차만별이기때문에 미리 알아보고 준비하셔야 합니다.
신혼부부 대출의 종류와 조건, 그리고 신혼부부 대출을 위해서 꼭 알아야 할 몇 가지를 적어보도록 할께요.
신혼부부 대출 종류
신혼부부 대출은 일반적으로 두 가지로 나뉘게 되는데 정부가 지원하는 대출과 은행에서 운영하는 상품으로 신혼부부 대출은 아니지만 신혼부부에게 약간의 우대 금리를 제공해주는 아파트 대출입니다.
정부가 제공하는 신혼부부 대출은 주택도시기금과 디딤돌 대출, 주택금융공사에서 제공하고 있는 특례보금자리론으로 나뉠 수 있습니다. 신혼부부 대출 중 정부 지원 대출은 금리가 매우 낮고 한도가 높다는 장점이 있지만 조건이 까다로워 잘 알아보고 신청하셔야 합니다.
은행에서 제공하는 신혼부부 대출은 소득이 일정 수준 이상이며 신용 등급에 따라 정부 지원 대출에 해당되지 않는 분들이 많이 받으시는 대출로 금리가 높기 때문에 잘못하면 이자 폭탄을 맞을 수 있기 때문에 미리 대출 이자 계산을 해보시는 것이 좋습니다.
신혼부부 대출로는 매매를 위한 매매 대출과 전세 대출로 나뉠 수 있습니다. 오늘은 매매 대출에 대해 알아보겠습니다.
1. 신혼부부 매매 대출 조건
신혼부부 대출 중 매매 대출은 정부에서 지원하는 대출 상품으로 무주택자 신혼부부가 주택을 구입하기 위에 부족한 자금을 정부가 저금리로 대출해주는 신혼부부 전용 서민 금융지원 상품입니다.
신혼부부 매매 대출은 금리가 낮지만 대출 한도가 높기 때문에 신혼부부들에게 인기 있는 신혼부부 대출 상품입니다.
기본 조건은 세대 전원이 무주택인 세대주로 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자를 대상으로 하는 연 2.15% ~3.25%(최저 1.2%) 금리의 신혼부부 대출입니다.
연소득 8500만원 이하 및 순자산가액 4.69억 이하 생애최조주택구입자가 대상이며 평가액 6억 이하 주거 전용면적 85제곱미터 이하 주택이 이에 해당됩니다.
대출 한도는 최고 4억 원 이내 주택금액 80%이내로 대출 가능합니다. 자세한 내용은 아래 사이트를 방문하여 소득 기준에 해당하는 최저 이자를 알 수 있습니다.
2. 신혼부부 내 집 마련 디딤돌 대출
디딤돌 대출은 신혼부부 대출 전용 상품은 아니지만 신혼부부 대출 시에 금리와 소득 한도를 높여주는 대출입니다.
세대주와 세대원 모두 무주택자로 연소득 6천만원 이하(신혼부부 8500만원이하), 순자산가액 4.69억 원 이하로 담보대출의 평가액이 5억원(신혼부부 6억원)이하의 주거 전용면적 85제곱미터 이하 주택을 대상으로 합니다.
한도는 일반 대출은 2.5억이내 이지만 신혼부부 대출은 4억원 이내로 상향되며, 생애최초 주택자는 주택가의 80%까지 대출 받을 수 있습니다.
기본 금리는 연 2.45% ~ 3.55%(최저 1.55%까지 적용)로 신혼부부 매매 대출보다 약간 더 높지만 우대 금리를 잘 활용하면 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
3. 신혼부부 신생아 특례대출
신혼부부 대출 중 신생아 특례대출이란 저출산을 극복하기 위해 정부가 내놓은 상품으로 대출 신청일 기준 2년 이내(23년 1월1일 이후)에 출산이나 입양을 한 무주택 가구나 1주택 가구의 주택구입 자금을 정부가 저금리로 대출해주는 상품입니다.
부부합산 연 소득 1억3000만원 이하로 순자산가액 4.69억 원 이하 무주택 세대주로 1주택의 경우 대환만 가능합니다. 주택가액 9억원 이하 전용면적 85제곱미터 이하로 주택의 가격이 높게 산정되었습니다.
생애 최초의 경우 주택 가격의 80%까지 최대 5억 한도로 연소득에 따라 우대금리 적용 시 금리 1.6% ~ 3.3%로 대출이 가능합니다.
신혼부부 대출 조건 비교
신혼부부 대출 상품의 경우 비슷하지만 조금씩 다르기 때문에 비교하기 쉽게 표로 작성해 보겠습니다.
| 신혼부부 기준 | 신혼부부 매매 대출 | 내집마련 디딤돌 대출 | 신생아 특례대출 |
| 연소득 (세전) | 신혼부부 연 8500이하 | 신혼부부 연 8500이하 | 연 1억3000이하 |
| 자산 | 4.69억 이하 무주택 세대주 | 4.69억 이하 무주택 세대주 | 4.69억 이하 무주택 or 1주택 세대주 |
| 조건 | 혼인기간 7년이내 3개월 이내 결혼 예정 | 혼인기간 7년이내 3개월 이내 결혼 예정 | 2023년 1월1일 이후 출산 가구 (결혼유무 제외) |
| 대상 주택 | 주택평가액 6억 85제곱미터 이하 | 주택평가액 6억 85제곱미터 이하 | 주택평가액 9억 85제곱미터 이하 |
| 한도(생애최초 시) | 4억 이내 가능 DTI70% LTV80% 이내 | 4억 이내 가능 DTI70% LTV80% 이내 | 5억 이내 가능 DTI70% LTV80% 이내 |
| 금리 | 연 2.15% ~3.25% (최저 1.2% 까지 적용) | 연 2.45% ~3.55% (최저 1.5% 까지 적용) | 연 1.6% ~3.3% (최저 1.2% 까지 적용) |
| 우대금리 | 청약, 부동산 전자계약,다자녀, 신규분양 etc. | 청약, 부동산 전자계약,다자녀, 신규분양 etc. | 청약, 부동산 전자계약,다자녀, 출산 시 etc. |
| 이용기간 | 최대 30년 | 최대 30년 | 최대 30년 |
신혼부부 대출을 알아보는 분들은 대부분 사회 초년생으로 일을 시작한 지 10년이 안된 경우가 많은데요. 일반 대출의 경우 금리 인상으로 인해 기본 5% ~ 7%의 이자율을 보이고 있기 때문에 1억원 이상의 큰 금액의 경우 이자 부담이 당연히 커질 수 밖에 없는데요.
신용도 하락 없이 무료로 대출이자 조회도 가능하니 확인해보시는 것이 좋습니다.
각 홈페이지를 참고하시면 자세한 내용과 소득에 따른 금리 및 우대금리 적용 비율을 알 수 있으니 신혼부부 대출 고민이신 분들은 꼭 좋은 조건의 정부 지원 자금 대출로 저금리로 이용하시는 걸 추천 드리겠습니다.